Quels sont les tarifs d'une mutuelle pour les frontaliers au Luxembourg, en Allemagne et en Belgique ?

15/03/2021
tarif mutuelle frontalier

 

Vous êtes travailleur frontalier et songez à souscrire à une assurance privée ? Peu importe le pays dans lequel vous exercez votre profession, une mutuelle frontalier est la meilleure solution pour pallier à la prise en charge insuffisante des régimes de base. Seulement, difficile de trouver les tarifs de ces contrats d’assurance, et ce, même depuis les comparateurs.

lesfrontaliers.fr, spécialisé dans la protection sociale des frontaliers, revient sur l’importance d’une assurance privée ainsi que sur les tarifs de l’offre Frontalio.

Est-il vraiment nécessaire de souscrire à une mutuelle spéciale frontalier ?

Oui, que vous soyez affilié au régime de base belge, allemand ou luxembourgeois, ce dernier se montre insuffisant face à certaines prestations de santé. Tout comme pour un salarié français, un salarié frontalier a tout intérêt de souscrire à une complémentaire qui soit adaptée aux frontaliers ! Explications.

La prise en charge de l’assurance obligatoire

En tant que frontalier belge, allemand ou luxembourgeois, vous êtes obligatoirement affilié au régime de Sécurité Sociale du pays employeur. Vous bénéficiez alors de la même prise en charge qu’un résident.

Vous avez cependant le choix de bénéficier de la couverture française pour obtenir des remboursements pour vos soins effectués en France. Pour cela, vous devez vous procurer le formulaire S1 auprès de l’autorité compétente du pays employeur :

  • CNS (Caisse Nationale de Santé) au Luxembourg.
  • Caisse allemande d’assurance maladie choisie en Allemagne (caisse locale de maladie, de branche, complémentaire ou d’entreprise).
  • La mutualité belge que vous avez choisie.

En principe, votre caisse d’assurance maladie belge, allemande ou luxembourgeoise vous transmet d’office le formulaire S1. Dans le cas contraire, n’hésitez pas à la solliciter. Ce document est nécessaire pour vous inscrire à la CPAM de votre lieu de résidence. Ainsi, vous pouvez bénéficier d’une prise en charge de vos dépenses santé aussi bien en France que dans le pays où vous exercez votre activité professionnelle.

Seulement voilà, la prise en charge du régime obligatoire est plafonnée par des tarifs de convention (dit aussi de « responsabilité »). Selon le régime de base du pays, ce tarif de convention va varier, mais en règle générale, les prestations de santé les plus onéreuses offrent peu, voire aucun remboursement.

On peut prendre l’exemple d’actes dentaires comme l’implantologie, la parodontologie, les prothèses provisoires ainsi que l’orthodontie, qui ne sont aucunement prises en charge par les régimes obligatoires, et ce, peu importe le pays employeur. Seule une mutuelle santé peut prendre en charge ce type de frais, dont le remboursement variera d’un contrat à l’autre. Elle est également la seule à pouvoir rembourser le ticket modérateur et les dépassements d’honoraires des médecins.

Le cas particulier de la Suisse : choix d’adhésion à LaMal

Les frontaliers suisses ne disposent pas des mêmes droits que les frontaliers belges, allemands et luxembourgeois. Ils ont un délai de 3 mois pour choisir entre une affiliation au régime de base Suisse (LaMAL) ou la Sécurité sociale français via la CMU volontaire, c’est ce qu’on appelle le droit d’option. Ils ne pourront pas être couverts par les deux régimes.

Dans le cas où le travailleur choisit une adhésion au régime français, il ne pourra pas souscrire à une assurance privée en Suisse. En effet, ces mutuelles sont uniquement dédiées aux résidents ! Ils devront donc, s’ils le souhaitent, souscrire à un contrat de complémentaire santé français en s’assurant qu’elle prenne à sa charge une partie des soins effectués en Suisse.

Pourquoi une mutuelle spéciale frontalier ?

Une mutuelle frontalier est en principe calibrée pour les besoins des travailleurs frontaliers. Attention toutefois, un contrat de complémentaire santé spécial frontalier est efficace s’il prend à minima en charge les prestations de soins réalisées aussi bien en France que dans le pays employeur.

Aujourd’hui, peu d’offres sur le marché proposent cette double protection, obligeant certains frontaliers à souscrire à une assurance privée française et à un second contrat qui couvre les soins dans le pays voisin. Cela occasionne forcément des frais supplémentaires.

Le conseil de l’expert : après vous êtes assuré que le contrat vous couvre sur les deux territoires, assurez-vous que les garanties incluses dans la mutuelle répondent bien à vos besoins. Les garanties varient considérablement d’un contrat à l’autre. Pour simplifier les remboursements tout en assurant une bonne prise en charge, l’offre Frontalio intervient sur les mêmes prestations avec les mêmes taux de remboursement dans les deux pays.

Mutuelle frontalier : qu’est-ce qui influence les prix ?

Le prix d’une mutuelle pour frontalier tient compte de différents facteurs :

  • Votre profil d’assuré et votre situation : sexe, âge, statut cadre ou non-cadre, composition du foyer, nombre de personnes à assurer (conjont-e, enfant-s).
  • Les garanties auxquelles vous souscrivez et les niveaux de remboursement : plus les garanties et les taux de remboursements sont complets, plus vous bénéficiez d’une prise en charge haut de gamme et plus la cotisation sera élevée.
  • D’éventuels renforts : renfort hospitalisation, médecine douce, optique, dentaire, audioprothèses et petits appareillages… certaines complémentaires proposent de compléter votre couverture santé en renforçant des garanties précises, moyennant une cotisation plus élevée.

En complément, le tarif d’une mutuelle dédiée aux frontaliers varie également d’après le pays employeur. Historiquement, les primes d’assurance pour les frontaliers suisses et luxembourgeois sont plus élevées.

Aller plus loin : Comment choisir une mutuelle en tant que frontalier ?

Quid de l’assurance santé Frontalio ?

L’assurance santé Frontalio offre la même prise en charge sur les deux territoires. Les garanties et les taux de remboursement sont identiques, seule la prise en charge du régime obligatoire où le soin a lieu change (tarification d’après la législation en vigueur). À noter que la mutuelle Frontalio fixe son taux de remboursement d’après le taux du régime de base.

Frontalio propose 4 niveaux de garantie pour que vous puissiez choisir d’après vos besoins et votre budget :

PRESTATIONS FRONTALIO 1 FRONTALIO 2 FRONTALIO 3 FRONTALIO 4
Hospitalisation et frais de séjour ★★ ★★★ ★★★★
Pharmacie (médicaments et vaccins) ★★ ★★★ ★★★★
Soins courants ★★ ★★★ ★★★★
Optique ★★ ★★★ ★★★★
Dentaire ★★ ★★★ ★★★★
Prothèses médicales ★★ ★★★ ★★★★
Cure thermale ★★ ★★★ ★★★★
Médecines naturelles / ★★ ★★★ ★★★★
Tarif À partir de 16.32 € / mois À partir de 27.47 € / mois À partir de 37.74 € / mois À partir de 50.18 € / mois

Non contractuel.
Tarifs d’après un travailleur frontalier célibataire entre 24 ans et 35 ans, affilié au régime local, en zone 1.

Le prix varie selon votre régime obligatoire, votre âge et votre composition familiale. En complément, la mutuelle Frontalio n’applique aucun délai de carence afin de profiter des garanties du contrat dès la souscription.

Aller plus loin : Frontaliers, comment résilier votre mutuelle ?