Dans le contexte épidémique que nous connaissons depuis 2020, la libre circulation d’un pays à l’autre et les conditions de prise en charge en cas d’hospitalisation à l’étranger peuvent interroger. On est donc en droit de se demander quel remboursement peut-on attendre en cas d’hospitalisation à l’étranger et s’il est toujours nécessaire de souscrire à une assurance santé voyage.
Réponses et conseils dans cet article avec LesFrontaliers !
Hospitalisation d’urgence à l’étranger : les différentes prises en charge lors de votre voyage
Quelle prise en charge par le pays dans lequel vous êtes hospitalisé ?
Pour votre séjour à l’étranger, que ce soit pour du tourisme, un voyage d’affaires ou encore un séjour linguistique, une prise en charge est assurée par votre régime de sécurité sociale, selon les taux et les tarifs en vigueur du pays dans lequel vous êtes hospitalisé. Et c’est là toute la nuance, puisqu’une hospitalisation au Canada, aux USA, en Argentine, au Pérou ou en Asie est extrêmement onéreuse. Percevoir un remboursement d’après la base de votre régime obligatoire (français, allemand, luxembourgeois, belge…) se montre malheureusement insuffisant pour compenser la dépense.
Ainsi, en plus du régime de base de la caisse d’assurance maladie dont vous êtes affilié, d’autres dispositifs viennent compléter le remboursement des soins reçus à l’étranger :
- Votre complémentaire santé, qui peut prévoir la prise en charge de soins à l’étranger,
- La souscription à une assurance voyage qui peut intervenir aussi bien sur des pertes de bagages que vos soins reçus à l’étranger, et qui a su s’adapter au contexte covid en incluant des garanties dédiées,
- Les assurances rattachées à votre carte bancaire (Visa et Mastercard), qui peuvent intervenir modérément sur certains actes de soins.
Dans tous les cas, vérifiez toujours les plafonds de remboursement aussi bien de votre régime de base que des contrats complémentaires auxquels vous souscrivez. Chaque contrat est unique ! Tout comme le montant des frais médicaux est propre à chaque pays. De même, de plus en plus de pays demandent une garantie covid pour se rendre sur le territoire, afin d’être sûr que vous bénéficiez d’une prise en charge.
Prise en charge de soins urgents dans un État membre de l’Union Européenne
Que vous soyez travailleur frontalier, chômeur, résident ou pensionné, dès lors que vous êtes assuré au régime de sécurité sociale d’un État membre de l’UE, de la Norvège, de la Suisse, du Liechtenstein et de l’Islande ; vous bénéficiez d’une prise en charge de vos soins médicaux d’urgence lors de votre séjour qu’il soit à titre privé ou professionnel. Soins dentaires, médicaments en pharmacie, frais de transport, hospitalisation d’urgence dans un établissement public ou privé, maladies chroniques ou préexistantes… vous pourrez bénéficier de ces prestations.
Une condition toutefois : disposer de la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM), précieux sésame qui vous garantira l’accès aux soins, et ce, dans les mêmes conditions que les résidents. À noter toutefois que, bien souvent, vous devrez faire l’avance des frais et transmettre les factures d’honoraires à votre caisse d’assurance maladie à votre retour. Vous serez remboursé selon le régime de base de sécurité sociale dont vous dépendez. À cela peut s’ajouter, une prise en charge par votre complémentaire santé si le contrat le prévoit.
Bon à savoir : la carte CEAM sera délivrée d’après le régime de sécurité sociale du pays dont vous êtes affilié. Pour les travailleurs frontaliers, cela signifie que vous dépendez du régime de sécurité sociale du pays d’emploi. Ainsi, si vous résidez en France et que vous travaillez en Allemagne, en tant que bénéficiaire du statut de frontalier, votre CEAM sera délivrée par votre caisse d’assurance maladie allemande. Dans ce cas, si vous effectuez un séjour en Islande et que vous bénéficiez de soins, vous serez remboursé selon le régime de base allemand à votre retour de séjour.
Prise en charge de soins inopinés dans un État hors de l’Union Européenne, de l’Espace Économique Européen ou de la Suisse
Vous pouvez bénéficier d’une prise en charge en situation d’urgence par votre régime de sécurité sociale, seulement si un accord bilatéral est prévu entre les deux pays. La Sécurité sociale française par exemple, n’est pas tenue de procéder au remboursement. Dans tous les cas, mieux vaut tenter une prise en charge lors de votre retour ! Bien souvent, une prise en charge peut être étudiée pour les soins hospitaliers ou ambulatoires. Pensez à bien conserver les factures, il vous sera certainement demandé de prouver le caractère urgent de votre hospitalisation. À noter que là encore, s’il y a remboursement de votre régime de sécurité sociale, une part importante restera à votre charge. D’où l’importance d’opter pour un contrat complémentaire comme une assurance santé voyage.
Hospitalisation à l’étranger : faut-il souscrire à une assurance santé voyage ?
La souscription à une assurance santé voyage est fortement conseillée. Dans le cadre d’une hospitalisation d’urgence, c’est elle qui prendra les frais à sa charge pour ensuite demander le remboursement à votre régime de sécurité sociale. Enfin, elle interviendra bien au-delà de la prise en charge des régimes de base, puisque c’est là tout l’intérêt de ce type de contrat.
Les garanties d’une assurance voyage multirisque
Une assurance santé voyage est un contrat multirisque qui interviendra sur un large éventail de sinistres, comme par exemple :
- L’hospitalisation et les frais médicaux plafonnés en cas d’accident ou de maladie, covid compris (consultations médicales, hospitalisation pour difficultés respiratoires…),
- Le rapatriement,
- Une indemnisation en cas de dommages via la garantie prévoyance,
- L’assurance annulation de votre voyage pour cause covid,
- L’assurance bagages en cas de perte ou de vol,
- L’assistance épidémie en cas de mise en quarantaine,
- Les frais de prolongation de séjour suite au covid,
- L’assistance en cas de problèmes à l’étranger (perte de papiers, recherche d’établissements médicaux partenaires…).
En somme, votre contrat peut véritablement s’adapter à votre lieu de séjour, au contexte épidémique et aux risques qui peuvent survenir.
Le conseil LesFrontaliers : n’hésitez pas à nous solliciter directement pour la souscription d’un contrat d’assurance voyage, en nous précisant le lieu de séjour. Selon le pays où vous vous rendez, notre département dédié aux contrats voyages saura vous conseiller les garanties les plus importantes pour compléter efficacement la prise en charge du régime de base.